Wie Du für Dich das beste Bankkonto findest

Banken machen dann ihren Schnitt, wenn sie nichts dafür tun müssen – das heißt, wenn Computer und Server die ganze Arbeit übernehmen. Onlinebanking und Bankautomaten sind die eingesetzten Mittel, doch mehr und mehr Banking-Funktionen werden heutzutage von Apps auf Smartphones ausgeführt. Ein Privatkunden-Bankkonto, das von einem Menschen geführt wird, ist für die Bank unbezahlbar.

Echte Angestellte einer Bank kommen dann zum Einsatz, wenn große Geldbeträge verschoben werden, wie zum Beispiel bei Firmenkunden oder großen Privatinvestoren.

Es ist unbestritten, dass das heutige Leben ohne ein Giro-, oder ein Guthabenkonto nicht mehr denkbar ist. Die meisten Menschen, die Otto-Normalverbraucher, fallen in keine der beiden Kategorien, die oben beschrieben wurden – weder Unternehmer noch Groß-Investor. Wer bietet denen dann ein Bankkonto an, wenn sie keiner will? Damit Du Dich orientieren kannst, bist Du ja auf unserem Portal gelandet. Wir helfen.

Schon vor Jahren haben Banken damit begonnen, Gebühren für die Führung der Konten zu verlangen. Und darin liegt – wenn Du darüber nüchtern nachdenkst – eine groteske Situation. Noch in den 90er-Jahren buhlten die Banken um Kunden, und jeder Kunde konnte in eine der vielen Filialen marschieren, und sich mit einem echten Menschen unterhalten, meist ohne Wartezeit. Wer seine Einkünfte auf einem Festgeldkonto sparte, erhielt am Ende des Jahres sogar Zinsen, die über der Inflationsrate lagen. Heute ist ein Großteil der Filialen geschlossen, Geschäfte werden wie beschrieben elektronisch abgewickelt, und eigentlich müssten die Banken mit den besten Konditionen nur so um sich werfen, da das Geschäft so einträglich geworden ist – das tun sie aber nicht. Wir werden an anderer Stelle aufklären, warum das so ist.

Dich interessieren die Hintergründe nur am Rande, und vielleicht willst Du einfach bloß wissen, wie Du die beste Bank für Dich findest. Aber da sind wir ja gerade. Banken erheben, so absurd das klingt, für fast alles irgendwelche Gebühren, weil sie ohne gar nicht überleben könnten. Für Dich ist nur wichtig, mit welcher Bank Du am Ende des Monats die wenigsten Kosten hast. Das hängt allerdings davon ab, was Du eigentlich brauchst.

Mal angenommen, Du benötigst ein Girokonto, ein Festgeld- oder normales Bankkonto, eine Kreditkarte, und die Möglichkeit, online mit Aktien zu handeln. Du stellst Dir vielleicht vor, dass es ein Vorteil wäre, alles bei einem Anbieter anzulegen, weil Du dann besondere Konditionen erwarten darfst. Die Wahrheit ist: Pustekuchen. Bei jeder Dienstleistung wägt die Bank ab, was sie daran verdienen kann. Wenn sie keinen Schnitt dabei macht, bist Du nur ein unbequemer Kunde. Falls Du Dich jetzt fühlst, wie eine ausgenommene Weihnachtsgans, dann kannst Du aufatmen, denn genau dieses Prinzip kannst Du auch zu Deinem Vorteil nutzen. Lies weiter!

Ein gebührenfreies Konto bedeutet nichts weiter, als dass Du nicht Monat für Monat einen festen Geldbetrag bezahlen musst. Kostenlos ist es deswegen noch lange nicht. Ob es jetzt zusätzliche Kosten für Online-Überweisungen, Bargeld vom Automaten, oder Kartenzahlungen im Supermarkt sind, irgendwo ist immer ein Punkt versteckt, bei dem Du bluten musst. Spätestens dann, wenn Dein Girokonto überzogen ist, wirst Du auf jeden Fall zur Kasse gebeten.

Die Bank kennt Dein Verhalten nicht, und deshalb spekuliert sie auf das, was Du wahrscheinlich tust. Genau diese Unwägbarkeit auf Seiten der Bank kannst Du für Dich ausnützen. Wenn Dir eine Bank ein Konto ohne monatliche Gebühren anbietet, spekuliert sie darauf, dass Du – vielleicht – regelmäßig Geld am Automaten ziehst, und holt sich von dort ihr Geld. Aber sei ganz ehrlich: Wenn Du nicht häufig auf dem Wochenmarkt oder beim Hofladen einkaufst, kommst Du ziemlich gut über die Runden, ohne jemals einen Geldschein in der Hand halten zu müssen. Einmal im Monat das nötige Bargeld ziehen, und dafür 50 Cent Gebühr bezahlen, ist für Dich ein guter Deal – für die Bank ein schlechter.

Eine andere Bank bietet Dir vielleicht alles gebührenfrei an – vom Konto über Kartenzahlung über Bankautomat über Kreditkarte – und rechnet damit, dass Du Dein Girokonto ab und zu überziehst, worauf dann heftige Sollzinsen fällig werden. Bist Du aber jemand, der so diszipliniert mit seinem Geld umgeht, dass dies nie eintritt, dann hast Du das System für Dich ausgenützt, und lebst mit einem tatsächlich gebührenfreien Konto. Alle anderen, die zum Opfer dieses Geschäftsmodells werden, zahlen dann Deine Gebühren mit.

Mit diesem Wissen kannst Du Dich nun ganz bequem an den Schreibtisch setzen, und Dein Verhalten im Umgang mit Geld analysieren. Gehe dabei nach dieser Checkliste vor:

Lasse Dir die Gebühren auflisten, dann kannst Du Dir leicht ausrechnen, mit welcher Bank Du am besten fährst. Wenn Dir das zu umständlich ist, dann findest Du hier auf unserer Seite einen Vergleich der besten Anbieter [VERLINKEN!], bei denen wir die Eckdaten schon für Dich recherchiert haben.

Jede Bank will Geld von Dir, die einen so, die anderen so. Es gibt niemanden, der etwas zu verschenken hat. Also musst Du Dich informieren, dann kannst Du trotzdem für Dich immer das Beste heraussuchen!